中信银行聚焦物流民营小微企业在运输、加油、仓储、配送、维修、保养等方面的场景，深耕物流行业，以技术和数据风控为物流业务智能化赋能，创新研发“物流e贷车险分期”“物流e贷ETC贷”“物流e贷运费贷”“物流e贷油费贷”等产品，让物流民营小微企业的数字化资产产生信用价值。

一、针对的难点问题

民营小微企业在物流行业的占比高达九成。保险、油费、过路费、维修费等是物流企业营运车辆刚性支出。中信银行推出的“物流e贷”产品深度融合金融科技，通过交易结构设计、多维数据集成、风控模型构建、资金闭环管理等手段，将数据融资服务嵌入物流企业保险、油费、过路费等支出场景，推进金融与物流产业互动融合和协同发展，切实解决物流行业民营企业融资难的“最后一公里”问题。能够确保在风险可控的前提下，为不易获得融资的主体高质量地发放信用贷款业务。

二、产品的创新特色

（一）场景化

场景化服务是发展物流金融的核心，也是把握核心风控的基础。深耕单一特定场景，为给物流产业链上基于真实场景的消费提供金融服务。客户发起交易均在场景端，通过聚合客户、接入场景、集成数据，构建小微物流金融新模式、新生态。

（二）线上化

在风控环节，通过运用金融科技手段封闭资金流，减少交易环节的不确定性，确保资金流、物流、订单流、信息流的匹配。在操作环节，物流企业从贷款申请、授信到支用全流程在线上完成，贷款的申请及发起均在线上，有力提升了用户体验。

（三）综合化

对于同一物流企业可根据不同场景需要，申请油费贷、保费贷、运费贷等，提升用户粘性和服务广度。

（四）标准化

在业务流程上做到标准化、模式化，创新一种产品就形成一种标准模式，在贷前、贷中、贷后环节做到自动化、系统化、标准化，减少人工干预和操作风险。

三、取得的效果

2019年8月，中信银行推出纯线上信用贷款产品“物流e贷车险分期”，率先实现了数据融资服务在物流行业的全面应用，通过“数据增信”和“交易变现”高效赋能物流民营小微企业。客户通过中信银行网银自助办理融资，5分钟内即可完成从申请、审批、签约到放款的全流程处理，高效满足物流民营小微企业的用款需求。该产品具有小额分散、受众面广、便利性强、纯信用、准入门槛低、额度高（最高1000万元）的特点，一经推出迅速赢得了市场口碑。